Qu’est-ce que l’éducation financière ?

education financiere

Qu’est-ce que l’éducation financière ?

Aujourd’hui, tout le monde devrait avoir une éducation claire et efficace sur la manière de gérer son argent. En effet, ces dernières années, l’éducation financière est devenue un outil nécessaire pour permettre aux gens de faire les bons choix dans le monde compliqué de l’économie et de la gestion financière.

Mais qu’est-ce donc que l’éducation financière ?

L’éducation financière est un processus qui permet d’améliorer ses connaissances sur l’argent, de la gestion de celui-ci et des risques financiers existants.

Tout cela s’apprend à travers un enseignement qui peut-être fait par un apprentissage autodidacte à travers des livres, des recherches sur internet ou des vidéos mais aussi grâce à des coachs en éducation et gestion financière.

Pour simplifier grandement cela et dans une première étape d’approche, on peut considérer que l’éducation financière est le fait d’apprendre à gérer son argent pour ne pas être à découvert en fin de mois par exemple et ce, peu importe le salaire . Bien sûr, le salaire joue sur la capacité de pouvoir gérer plus ou moins facilement.

Mais, savez-vous qu’une personne qui gagne 1200€ par mois peut-être plus riche qu’une personne gagnant 4000€ ?

Oui, c’est possible !

Comme le décrit et nous l’apprend très bien Robert KIYOSAKI dans son livre à succès « Père Riche – Père Pauvre » , une bonne éducation financière peut rendre une personne gagnant 1200€/mois bien plus riche sur le moyen et long terme qu’une personne ayant un salaire 3x plus élevé.

Avec une bonne éducation financière, ces comportements déboucheront sur des bases financières solides et engendreront le bien-être ainsi qu’ une meilleure vision de comment utiliser et économiser son argent.

En d’autres termes, le fait d’être financièrement instruit améliorera votre situation économique et indirectement personnelle et familiale.

Mais comment une éducation financière peut améliorer ma situation ?

Imaginez ces 2 personnes :

  • Charles qui gagne 1200€ Net/mois (Salaire que nous appelons ACTIF)

et

  • John qui gagne 4000€ Net/mois (Salaire que nous appelons ACTIF)

Charles dépense :

  • un loyer de 350€/mois
  • 40€ de courses par semaine soit 160€/mois
  • un abonnement téléphone et internet à 35€/mois
  • une petite voiture qui ne consomme pas trop – 80€/mois de carburant pour aller travailler
  • 30€/mois d’assurance pour la voiture
  • 10€/mois d’habitation
  • 40€/mois de charge (eau et électricité)
  • 0€/mois de frais de carte bancaire
  • 2 restaurants par mois soit 70€/mois
  • 90€/mois d’impôts

Ce qui fait un total de dépenses de 865€/mois (que nous appelons PASSIF)

John dépense :

  • un loyer de 1300€/mois pour un beau duplex
  • John aime se faire plaisir et ne regarde pas ses dépenses en nourriture – 70€ de courses par semaine soit 280€/mois
  • Il a un abonnement internet et téléphone full option pour être « au top » 120€/mois
  • une grosse voiture -dernier cri flambante neuve et puissante – en leasing 450€/mois
  • 300€/mois d’essence pour aller travailler et faire le tour des restaurants
  • Il doit payer 90€/mois d’assurance auto
  • 30€/mois d’habitation
  • 90€/mois de charges (eau et électricité – oui John ne fait pas attention à éteindre les lumières, « c’est pour les gens dans le besoin ça de faire attention aux lumières »)
  • 25€/mois de frais bancaire pour avoir une belle carte de crédit qui brille

Ah oui, John aime aussi prendre du bon temps

  • 750€/mois de « loisirs » (entre les restaurants à midi et le soir ainsi que les bouteilles et consommation dans les bars et boites de nuits)
  • 300€/mois d’impôts
  • 200€/mois en vêtements de marques
  • 100€/mois de cigarettes

Ce qui fait un total de 4035€/mois de dépenses (que nous appelons PASSIF)

Et d’après vous, qui est le plus riche des deux ?

Hé oui c’est bien Charles, avec ses 1200€/mois qui est plus riche que John qui gagne 4000€/mois.

Charles à une capacité d’épargne de 335€ (ACTIF – PASSIF) alors que John a une capacité d’épargne négative (il est à découvert) de -35€

Bien sûr, John profite me direz-vous. Mais qui des deux profitera le plus dans plusieurs années ?

Imaginez :

Charles place 335€ / mois pendant 10 ans et a un taux de 0% (facilitant le calcul – ce qui est à ce jour impossible – à moins de garder cet argent sous le matelas ou sur son compte courant mais il faudra vite lui conseiller d’arrêter des bêtises pareilles !). Il aura une épargne de 40 200€ (335x12x10).

John continu à dépenser sans compter sur 10 ans. Il aura un négatif de 4200€ (-35x12x10)

Alors, convaincu par le terme « Richesse » ?

L’éducation financière devrait à mon avis être apprise dès le plus jeune âge. Cela peut vraiment impacter la vie financière future de chaque personne, des jeunes, voir même des enfants qu’il faut préparer à la vie adulte et ainsi les aider à participer et à s’épanouir dans notre société.

C’est pourquoi nous devrions donner à tous les jeunes accès à l’éducation financière.

Il y a des petites choses chaque jour que l’on peut enseigner à nos enfants et qui peuvent leur inculquer les bases de l’éducation financière comme par exemple gérer un budget en leur donnant 10€/mois, leur apprendre à les dépenser intelligemment et à tenir un livre de compte par exemple.

Ou bien leur proposer d’acheter un petit objet dans une brocante, de le nettoyer et/ou le restaurer un peu et le revendre un peu plus cher.

Il y a pleins de petites choses à faire pour éduquer ses enfants sans trop de contraintes et dans le jeu.

Il faut également leur apprendre à ne pas se laisser tenter par les choses inutiles, à ne pas vouloir, nous adulte, vivre au dessus de nos moyens simplement pour essayer « d’être quelqu’un » aux yeux des autres personnes.

Je vous conseille vivement de vous procurer le livre « Père Riche – Père Pauvre » qui est une excellente approche de l’éducation financière.

Pour vous expliquer dans les grandes lignes ce dont le livre nous enseigne, voici un petit résumé :

Robert KIYOSAKI est né dans une famille modeste. Malgré cela, il a eu la chance de côtoyer le père « Riche ». Ce père Riche, un homme dans les affaires, est le père d’un de ses camarade de classe et meilleur ami. Ce père Riche deviendra son père d’éducation financière. Robert est tiraillé entre son père – géniteur – « Pauvre », Professeur d’université – pour qui la réussite passe par un « bon métier » et qui a un regard sombre envers l’argent – et avec son père « Riche » dans « les affaires » qui lui apprend à utiliser l’argent et à avoir une autre vision de ce dernier.

Ce père « Riche » lui apprendra par la même occasion à sortir de la « Rat Race ».

Aujourd’hui, grâce aux enseignements qu’il a reçu très jeune, Robert K. est multimillionnaire.

Mais ne vous découragez pas. L’éducation financière peut et doit se faire à n’importe quel âge. Personne n’est trop jeune ou trop vieux pour l’apprendre et l’appliquer. Alors, allez-y ! Apprenez, lisez !

Après avoir lu ce livre, vous serez convaincu qu’avec une bonne éducation financière la vie peut être meilleure. Meilleure et plus agréable même pour une personne ne gagnant « que » 1200€.

Et suite à cette éducation financière je vous apprendrez comment se sécuriser financièrement.

Please follow and like us:
Michel

2 réflexions au sujet de « Qu’est-ce que l’éducation financière ? »

DoubtsofPublié le  10:49 - Juin 19, 2018

Bonjour,
Merci pour cet article. Je suis gestionnaire de patrimoine et je passe mon temps à éduquer les gens financièrement notamment en m’appuyant sur les principes de Robert Kiyosaki.
Je suis ravie de voir que vous en faites autant.

    MichelPublié le  7:38 - Juin 19, 2018

    Bonjour Mme DOUBTSOF,
    Je suis honoré d’avoir un commentaire de votre part.
    Je vous suis via votre page Facebook.
    Robert K. nous enseigne les bases de l’éducation financière et son livre Père riche – Père Pauvre fût une révélation pour moi et j’essaie d’inculquer et de transmettre cela à mon entourage.
    Je pense même que les principes de Robert Kiyosaki devraient-être intégrés aux programmes scolaires dans les cours d’économie.
    En tout cas merci à vous pour votre intérêt et d’avoir pris le temps de lire mon article.

Laissez votre message

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.

Vous aimez ce blog ? Faîtes-le découvrir à vos amis !

%d blogueurs aiment cette page :